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醴陵沪农商村镇银行 2024年度境信息披露报告
发布时间：2025年03月28日
醴陵沪农商村镇银行作为醴陵地方金融服务的中坚力量,为促进县域经济的协调、健康、可持续发展,实现经济社会的绿色发展、循环发展和低碳发展,突出“绿色”发展导向,大力推进绿色金融服务。
一、年度概况
醴陵沪农商村镇银行始终坚持“立足醴陵,服务三农、支持小微”的办行宗旨,紧紧围绕监管部门及主发起行的相关绿色信贷政策要求,对不符合国家行业、产业和环保政策的企业主体授信及项目授信禁止准入,将信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜,积极支持和发放节能环保项目和其他绿色贷款,提升自身的环境和社会表现,提高绿色金融政策的针对性和导向力。
截至2024年12月末,我行各项贷款余额89435.33万元,其中涉农贷款余额76076.22万元,绿色信贷业务3笔,余额84万元,均为个人贷款,主要用于支持生态环境产业,符合可持续发展的政策。
我行已停止发放“两高一剩”及落后产能等行业贷款,无房地产开发贷款。截至2024年12月末,煤炭行业贷款余额为0万元,房地产开发贷款余额为0万元。
二、绿色金融发展的战略与规划
我行深知绿色环保行业为国家支持的重点,因此不断探索新的途径支持绿色产业发展,一是充分运用我行可随借随还的“惠兴贷”和“惠民贷”,为不能提供抵质押物的绿色信贷产业客户提供融资便利;二是采取灵活的定价策略,我行2024年下发了《关于醴陵沪农商村行贷款利率定价管理实施细则的通知》,以LPR为基础,合理确定贷款利率,减少绿色信贷产业客户融资成本;三是制定了《致客户书》,严格落实“阳光信贷”,向客户详细说明了客户经理廉洁从业的相关要求,并请客户进行监督。四是制定《醴陵沪农商村镇银行小微授信业务尽职免责管理办法(试行)》,明确了尽职免责内部认定标准和流程,将贷款调查、审查审批、放款、处置等环节纳入尽职评议范围,进一步明确信贷业务尽职免责的流程和标准,最大程度保护信贷人员工作的积极性。
三、绿色金融组织体系建设情况
醴陵沪农商村镇银行在总行层面设立市场部作为绿色信贷牵头部门,负责组织开展绿色信贷各项工作,同时设立3个小微团队及2个网点,配备17个客户经理,负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报,落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜。绿色金融岗位配置齐全,全力推进普惠金融,把握好农村金融主力军的定位,助力支农支小,形成了专项的绿色组织体系,为绿色金融提供组织保障。
四、绿色金融制度体系建设情况
我行制定了《醴陵沪农商村镇银行绿色信贷管理办法》,严格落实国家绿色信贷政策,加强对企业环境社会信息评价情况的审查,对不符合环评标准的企业严格执行“一票否决”制,把绿色信贷理念融入到信贷产品和经营的各个环节,并建立绿色信贷考核责任制,强化内部激励与约束。
五、绿色金融创新,投融资活动
一是创新绿色信贷产品。我行推出了“民兴快贷”、“惠民贷”等一系列信贷产品,大力支持绿色产业,助力三农优势产业发展,促进绿色农业产业提质增效,助农增收。
二是推广线上信贷产品。借助主发起行开发的微贷系统,结合移动paid,积极推广绿色信贷业务,发展线上客户,实现线上贷款无缝对接,推行无纸化办公,促进环保、高效、集约放贷模式发展。
六、绿色金融典型案例
截至2024年12月末,我行累计投放贷款595089.21万元,为县域经济的发展提供了有力的资金支持。我行不断加强绿色信贷理念教育,鼓励员工参与环境和社会公益活动;积极推行绿色办公,对水、电、纸张等核定费用,充分利用视频等电子化系统,减少不必要的开支。
贷款客户苏**,目前贷款余额40万元,担保方式为信用,借据期限1年。该客户经营醴陵市**农业有限公司,主营生猪养殖,养殖800多头,目前养殖生猪采用传统模式,使用玉米、米糠等饲料,同时贯彻生态养殖理念,对猪粪进行充分利用,一部分变成肥料用于土地改良(该公司还经营谷物和蔬菜种植),一部分采用发酵技术生产沼气,既能改善土地,也能节能环保,减少经营成本。因此,该客户符合生态环境产业中的绿色畜牧业范畴。
七、金融科技支持绿色金融发展情况
近年来,由主发起行牵头加强与同业合作、科技公司外包等多元化的方式,围绕绿色经济需求,以绿色评级、环境风险管理等场景重点,依托大数据,探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化。推行手机银行、网上银行转账全免费政策,推出了惠民贷、惠兴贷等产品及服务,提供便利的绿色金融服务。
八、绿色金融调查研究及交流合作情况
醴陵沪农商村镇银行充分发挥村行网点阵地作用,加强客户关系维护,做大村居规模,做广零售客户群体,重塑网点资源价值,实现网点可持续发展,深化绿色产业发展,拓宽三农融资渠道,强化绿色金融理念。
九、金融机构环境风险管理情况
醴陵沪农商村镇银行按照各项信贷业务规章制度及管理流程对绿色信贷业务进行风险管控,高度关注客户及项目的环境和社会风险情况,对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目,实行“一票否决制”,严格杜绝环境风险事件发生。对于采矿业、制造业、电力、热力、燃气及水生产和供应业、餐饮业等,我行在贷前和贷后积极加强环保监测调查,随时关注环保、安全生产等政策法规,对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重、社会影响负面的客户,及时采取应对措施,加强风险防范。
十、金融机构经营活动的环境影响
醴陵沪农商村镇银行按照环境保护的原则,加强绿色环保知识的学习,提高员工及社会大众的环保意识,实施绿色办公,严格公务车辆管理,有效降低公务车辆油耗,金融业务逐步实现无纸化,由线下向线上转化,减少纸张等办公耗材的消耗,降低经营活动中产生不利于环境保护的负面影响。
十一、金融机构环境风险分析
醴陵沪农商村镇银行将绿色环保理念纳入经营管理中,积极应对环境气候变化导致的风险,如估值风险、信用风险、法律风险、业务风险等。在未来业务发展中,我行将更加注重向绿色金融服务的发展,以低碳、节能环保作为发展理念,始终坚持着以科学发展观为指导,深入开展研究绿色金融之路。
