醴陵沪农商村镇银行作为醴陵地方金融服务的中坚力量，为促进县域经济的协调、健康、可持续发展，实现经济社会的绿色发展、循环发展和低碳发展，突出“绿色”发展导向，大力推进绿色金融服务。

一、年度概况

醴陵沪农商村镇银行始终坚持“立足醴陵，服务三农、支持小微”的办行宗旨，充分发挥灵活高效的小法人体制优势，坚持党建引领，加强队伍建设，夯实基础管理，严守风险底线，为区域内的农户、居民、个体工商户及小微企业提供全方位的金融服务。2023年，我行紧紧围绕监管部门及主发起行村镇银行管理部的相关绿色信贷政策要求，对不符合国家行业、产业和环保政策的企业主体授信及项目授信禁止准入，将信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款，提升自身的环境和社会表现，提高绿色金融政策的针对性和导向力。

截至2023年12月末，我行各项贷款余额82382.36万元，其中涉农贷款余额71473.03万元，绿色信贷业务1笔，余额25.5万元，主要用于支持生态农业发展，符合可持续发展的政策，在支持三农和小微企业、助推醴陵经济发展方面起到了积极的作用。我行坚持经济效益、社会效益和生态效益的有机统一，不断推动融资结构的“绿色调整”；坚持绿色营运，推动“绿色、节能、环保”的运营理念，倡导与生态相协调的生产生活方式，持续推进自身节能减排。

2019年以来我行未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金，未新增房地产开发贷款。2019年至2023年，煤炭贷款余额均为0万元，房地产开发贷款余额为0万元，整体上“两高一剩”及落后产能行业贷款呈逐步下降的趋势。

二、绿色金融发展的战略与规划

醴陵沪农商村镇银行依据国家环保法律法规、产业政策、区域环境、市场定位等，对从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的经济主体，加大信贷资金支持力度，具体措施如下：一是对符合绿色信贷的客户积极提供信贷支持，重点支持新能源、生态农业、节能环保、低碳减排等低碳经济领域的绿色产业和项目。二是对不符合国家行业、产业和环保政策的企业主体授信及项目授信禁止准入，严禁新增信贷资金流入“两高一剩”领域，有效控制环境污染行业贷款新增。三是建立信贷支持环保的长效机制，积极与政府职能部门沟通，协调给予绿色企业贷款优惠政策，建立风险补偿机制。四是发挥绿色信贷的杠杆作用，将客户环境及社会风险纳入信贷管理全流程，在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况。

三、绿色金融组织体系建设情况

醴陵沪农商村镇银行在总行层面设立市场部作为绿色信贷牵头部门，负责组织开展绿色信贷各项工作，同时设立3个小微团队及2个网点，配备18个客户经理，负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报，落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜。绿色金融岗位配置齐全，全力推进普惠金融，把握好农村金融主力军的定位，助力支农支小，形成了专项的绿色组织体系，为绿色金融提供组织保障。

四、绿色金融制度体系建设情况

为贯彻落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，推动调整信贷结构，发展绿色信贷，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，有效防控环境和社会风险，醴陵沪农商村镇银行根据人民银行下发的《绿色信贷指导目录》文件精神，明确了支持地方绿色信贷产业发展的政策方向，梳理绿色金融服务的工作主线及具体措施，为全面加强绿色金融建设、构建国际领先的绿色银行和实现投融资业务可持续发展打下坚实基础。

2013年，中国金融监管机构开始建立行业统一的绿色标准和统计制度，银保监会制定了《绿色信贷统计制度》，并组织主要银行开展绿色信贷自评价；

2015年，中国人民银行、国家发展和改革委员会发布了绿色金融债和绿色企业债支持项目的目录和范围；

2016年，中国人民银行等七部委联合发布了全球首个国家 层面的绿色金融政策——《关于构建绿色金融体系的指导意见》，其中明确提到了要逐步建立和完善信息披露制度；

2019年，国家发展和改革委员会、中国人民银行等七部委联合发布了《绿色产业指导目录》，明确“绿色产业”的定义与范围；

2021年，中国人民银行下发了《金融机构环境信息披露指南》，对年度环境信息披露报告进一步提出了规范性要求。

以上政策为实现环境信息的披露奠定了基础。

五、绿色金融创新，投融资活动

一是强化信贷体系建设。在贷前调查、信贷审查、贷款审批、授信执行、用信管理以及贷后管理等环节做好规范，推进绿色信贷分类识别、绿色信贷环境与社会风险评审、绿色信用体系的落地，实施绿色信贷授信，客户抵质押物的评估费及抵押登记费均由醴陵沪农商村镇银行支付。

二是推广线上信贷产品。借助主发起行推出“民兴快贷”线上产品，积极推广绿色信贷业务，发展线上客户，实现线上贷款无缝对接，推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

三是投融资所产生的环境影响。2023年，我行坚持优先满足符合绿色标准的贷款投放的经营方针，重点支持绿色经济、低碳经济、循环经济的发展，不断提升自身的环境与社会表现，积极推进绿色金融工作。我行牢固树立“绿水青山就是金山银山”的理念，扎实推进“我为群众办实事”系列活动，让“绿色、低碳、环保”的理念深入人心，增强了全行员工的环保意识，提高了环保责任感，有效支持了当地生态经济的发展。

六、绿色金融典型案例

我行存款规模占醴陵市金融市场份额的1.63%，贷款规模占醴陵市金融市场份额的1.76%。截至2023年，累计投放贷款510467.49万元，为县域经济的发展提供了有力的资金支持。我行不断加强绿色信贷理念教育，鼓励员工参与环境和社会公益活动；积极推行绿色办公，对水、电、纸张等核定费用，充分利用视频等电子化系统，减少不必要的开支。

七、金融科技支持绿色金融发展情况

近年来，由主发起行牵头加强与同业合作、科技公司外包等多元化的方式，围绕绿色经济需求，以绿色评级、环境风险管理等场景重点，推进数字技术深度应用，依托大数据和人工智能技术，探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化，利用区块链、数字化助力绿色信贷业务的资金管理，推行手机银行、网上银行转账全免费，推出了便民贷、惠民贷、惠兴贷等产品及服务，提供便利的绿色金融服务。

八、绿色金融调查研究及交流合作情况

醴陵沪农商村镇银行从对绿色金融服务的需求入手，强化金融服务方式创新模式，通过对农村信用工程的推广及巩固，完善绿色普惠金融基础信息建设,推动绿色金融互联网创新工具,深化绿色产业发展，拓宽三农融资渠道，强化绿色金融理念。

九、金融机构环境风险管理情况

醴陵沪农商村镇银行按照各项信贷业务规章制度及管理流程对绿色信贷业务进行风险管控，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，严格杜绝环境风险事件发生。

醴陵沪农商村镇银行可能面临的环境风险，主要体现在绿色信贷中，因环保相关项目不达标而停产或停业，从而引起的信用风险，涉及的行业主要有采矿业、制造业、电力、热力、燃气及水生产和供应业、餐饮业、房地产业等，醴陵沪农商村镇银行对以上几类行业，加强环保监测调查，随时关注环保、安全生产等政策法规，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重、社会影响负面的客户，及时采取应对措施，加强风险防范。

十、金融机构经营活动的环境影响

醴陵沪农商村镇银行按照环境保护的原则，加强绿色环保知识的学习，提高员工及社会大众的环保意识，实施绿色办公，严格公务车辆管理，有效降低公务车辆油耗，金融业务逐步实现无纸化，由线下向线上转化，减少纸张等办公耗材的消耗，降低经营活动中产生不利于环境保护的负面影响。

十一、金融机构环境风险分析

醴陵沪农商村镇银行将绿色环保理念纳入经营管理中，这是在绿色经济背景下履行社会责任的要求，也是可持续发展优化信贷结构的必然选择。金融机构将面临环境气候变化导致的风险，如估值风险、信用风险、法律风险、业务风险等，气候变化有可能成为一个系统性风险因素，且高污染、高能耗和产能过剩的“两高一剩”行业资产配置可能会导致较大的潜在风险。在未来业务发展中，醴陵沪农商村镇银行将更加注重向绿色金融服务的发展，以低碳、节能环保作为发展理念，始终坚持着以科学发展观为指导，深入开展研究绿色金融之路。